Рассрочка на рынке недвижимости – это возможность оплатить покупку частями, как правило, в течение 1-2 лет (иногда больше или меньше). В отличие от ипотечного кредита, за которым надо обращаться в банк, рассрочку предоставляет покупателю сам застройщик, и обычно она беспроцентная (хотя бывают и платные варианты).

Условия рассрочки оговариваются сторонами заранее и прописываются в договоре купли-продажи.

Планы платежей у разных компаний даже на одном рынке могут отличаться. Кроме того, финансовая схема подбирается индивидуально под клиента.

Рассрочка для иностранцев

В Дубае сложно найти застройщика, который не давал бы инвесторам возможность разбить платежи и благодаря этому вложить средства, скажем, не в один проект, а сразу в несколько. Это общепринятая практика, причём даже в элитном сегменте. 

Уникальность ОАЭ ещё и в том, что в этой стране девелоперы часто дают рассрочку не только до окончания строительства, но и на 1-3 года после. Совокупно план платежей может быть составлен на 3-6 лет (максимально до 10 лет).

Пропорции платежей могут быть различными: 50% до окончания строительства и 50% после, 30:70, 40:60, 60:40, 70:30. Сегодня из-за высокого спроса на жильё тенденция такова, что доля, которую нужно внести до сдачи в эксплуатацию, увеличивается. Отметим, цикл возведения объекта в ОАЭ – в среднем 2-4 года.

Таким образом, типичный план транзакций при покупке недвижимости в Дубае может выглядеть следующим образом: 10-20% – первоначальный взнос, далее 50% с разбивкой по месяцам или кварталам в период, пока дом строится, и оставшиеся 30-40% – сразу или в течение 1-2 лет после сдачи.

Ипотека для иностранцев

Согласно дубайскому законодательству, иностранные граждане имеют право приобретать местное жилье в ипотеку. Но на деле получить ее не так просто. К заемщику выдвигаются жесткие требования, в числе которых:

  • Наличие резидентской визы
  • Трудоустройство в одной из местных компаний или наличие собственной компании на территории ОАЭ
  • Наличие первоначального взноса в размере не менее 25% плюс все расходы на документальное оформление недвижимости и юридическое сопровождение (это еще 6-7% от стоимости)
  • Возраст от 21 до 65 лет для наемных работников и до 70 лет для самозанятых лиц
  • Желательно наличие уже оплаченной собственности на территории ОАЭ

Как правило, достаточно 2-3 пунктов из перечисленного списка, чтобы можно было претендовать на ипотечный кредит.

Особенности оформления ипотеки

Первым шагом в процессе получения ипотеки в Дубае станет выбор конкретного банка. На территории ОАЭ работают как местные, так и европейские кредиторы. У каждого банка есть свои предложения и ипотечные пакеты для иностранцев. 

Когда желаемый кредитор выбран, нужно получить предварительно одобрение банка — пройти проверку соответствия минимальным критериям для заемщика. Зачастую эта процедура занимает 3-4 рабочих дня.

В отличие от отечественных банков, для дубайских кредиторов предварительная оценка — не рядовая формальность. Сотрудники банка будут тщательно изучать ваши финансовые и трудовые данные. Для этого-вам необходимо будет предоставить соответствующие документы:

  • Заполненную форму заявки на ипотеку
  • Документы, подтверждающие доход клиента‍

Выписка о состоянии текущего банковского счета за последние 6 месяцев, платежные ведомости за последние 6 месяцев

  • Справка о доходах и информация о работодателе (для наемных работников)

Самозанятым клиентам необходимо будет предоставить: результаты аудиторской проверки за последние 2 года и Отчет о прибылях и убытках за последние 12 месяцев. Если у заемщика имеются еще какие-либо источники доходов (дивиденды, прибыль от сдачи недвижимости в аренду), то они также должны быть учтены.

Согласно требованиям Центрального Банка ОАЭ, массовая доля кредитных платежей (как новых, так и существующих), не должна превышать 50% от общего ежемесячного дохода заемщика. При этом, из оставшихся после погашения всех обязательств средств, на каждого члена семьи должно приходиться не мене 3500 дирхам в месяц.

Процентная ставка может варьироваться в диапазоне 4-7% годовых в зависимости от суммы кредиты, объекта недвижимости и суммы первоначального взноса. Зачастую фиксированная ставка применяется при долгосрочных займах (от 10 лет и более), в то время как дифференцированная направлена на скорейшее погашение задолженности и предоставляется только в краткосрочном периоде (сроком до 5 лет).

Покупая недвижимость в ипотеку, Вам предстоит заплатить банку 1% от суммы договора.